So verdienen PayPal und Venmo Geld

Sie haben also ein PayPal-Konto und haben Waren gekauft und Geld mit Freunden und Familie hin- und herüberwiesen, ohne jemals einen Cent zu bezahlen. Kann das wirklich sein? Wie kann PayPal es sich leisten, Ihnen das zu erlauben?

Oder vielleicht fragst du dich, wie PayPal im dritten Quartal 2017 einen Umsatz von 3,239 Milliarden US-Dollar erzielt hat, etwa 21 Prozent mehr als im dritten Quartal 2016. PayPal schwimmt im Geld und wächst auch heute noch weiter. Woher kommt das ganze Geld?

In diesem Artikel gehen wir der Frage nach, wie PayPal und Venmo (ein separater Zahlungsdienst im Besitz von PayPal) ihre Einnahmen erwirtschaften. Sie werden vielleicht überrascht sein.

Wie PayPal Geld verdient

Guthabeninvestitionen

Wenn Sie Geld auf Ihrem PayPal-Konto haben, liegt es nicht einfach nur da.

Angenommen, Sie haben ein Guthaben von 1.000 Dollar. PayPal könnte dieses Guthaben in Aktien und Anleihen investieren und damit eine Rendite erwirtschaften. Wenn Sie Ihr Geld abheben, könnte sich die Investition von PayPal von 1.000 $ auf 1.020 $ erhöht haben, so dass PayPal mit 20 $ „gratis“ davonkommt. Bei Millionen von Kunden summiert sich das.

Diese Praxis ist ausdrücklich in den PayPal-Nutzungsbedingungen festgelegt:

„PayPal kombiniert Ihr PayPal-Guthaben mit den PayPal-Guthaben anderer PayPal-Kunden und investiert diese Gelder in liquide Anlagen in Übereinstimmung mit den staatlichen Geldübermittlungsgesetzen. PayPal ist Eigentümer der Zinsen oder anderer Erträge aus diesen Anlagen.“

Transaktionsgebühren

Wann immer Geld von einem PayPal-Nutzer zu einem anderen gesendet wird, gilt dies als eine Transaktion. Fast jede Transaktion ist gebührenpflichtig, und diese Gebühren fallen unabhängig von der Art des PayPal-Kontos an, das Sie besitzen: 2,9 % + 0,30 $ pro Transaktion.

Diese Gebühr entfällt, wenn Sie Geld an Freunde oder Familienangehörige senden, aber nicht, wenn Sie Geld mit einer Debit- oder Kreditkarte senden. Beim Senden von Geld auf diese Weise wird jedoch auch der Käuferschutz von PayPal außer Kraft gesetzt, so dass Sie es sich zweimal überlegen sollten, bevor Sie dies als Schlupfloch nutzen.

Auch bei der Verwendung von PayPal Here, der Kombination aus mobiler App und Kartenleser, mit der Sie Offline-Zahlungen abwickeln können, fallen Gebühren an:

  • 2,7 % pro durchgestrichene oder eingecheckte Transaktion
  • 3,5 % + 0,15 $ pro eingegebene oder gescannte Transaktion

Bei 1,9 Milliarden Zahlungstransaktionen, die PayPal im dritten Quartal 2017 abgewickelt hat, ist es leicht zu sehen, wie schnell sich diese Gebühren summieren können.

Image Credit: Pixinooo/

Internationale Gebühren

PayPal verdient viel Geld mit Transaktionen von Land zu Land.

Um Geld aus einem anderen Land zu erhalten, fällt eine internationale Transaktionsgebühr von 1,5 % an, auch wenn das Geld in Ihrer Landeswährung ist. Dies ist einer der vielen Gründe, warum globale Online-Shopping-Websites so teuer sein können.

Um Geld in einer anderen Währung zu erhalten, wird zusätzlich zu den oben erwähnten internationalen Transaktionsgebühren eine Umrechnungsgebühr von 2,5 % erhoben.

Diese Gebühr ist enorm und spielt eine große Rolle bei den Einnahmen von PayPal. Im dritten Quartal 2017 war fast die Hälfte aller Einnahmen international.

Abhebungsgebühren

PayPal erhebt keine Gebühren für die Einrichtung eines Kontos oder die Abhebung von Geld auf ein Bankkonto, obwohl eine Gebühr von 1,50 US-Dollar anfällt, wenn Sie es als Scheck erhalten möchten.

Für reguläre PayPal-Konten gibt es die PayPal Cash MasterCard, mit der man am Schalter und an Geldautomaten Geld abheben kann:

  • 3,00 $ Gebühr für Abhebungen am Schalter
  • 2,50 $ Gebühr für Abhebungen am Geldautomaten

PayPal-Konten für Unternehmen sind für die PayPal Business Debit MasterCard geeignet:

  • $3,00 Gebühr für Abhebungen am Schalter
  • $1,50 Gebühr für Abhebungen am Geldautomaten

Insgesamt ist dies nur ein kleiner Tropfen auf den heißen Stein für PayPal.

Gebühren für Kreditzinsen

PayPal verschiebt nicht nur Geld. Es leiht seinen Kunden auf zwei Arten Geld.

Die erste Möglichkeit ist der PayPal-Kredit, früher bekannt als „Bill Me Later“. PayPal stellt das Geld für einen Kauf zur Verfügung und erwartet, dass der Kunde den Betrag innerhalb von sechs Monaten vollständig zurückzahlt. Andernfalls werden monatliche Zinsen in Höhe von 19,99 % des effektiven Jahreszinses fällig.

Der zweite Weg führt über die PayPal Extras MasterCard, die eine echte Kreditkarte ist. Kunden können sie wie jede andere normale Kreditkarte verwenden und werden mit monatlichen Zinsen von bis zu 25,24 % effektiver Jahreszins belastet.

Erfahren Sie mehr darüber, wie der PayPal-Kredit funktioniert und woran Sie denken sollten, bevor Sie eine PayPal-Kreditkarte beantragen.

Bildnachweis: doroshin/

Arbeitskapitalgebühren

PayPal verleiht auch Geld an Unternehmen über PayPal-Arbeitskapital.

Ein Unternehmen kann einen Kreditbetrag von bis zu 30 Prozent seines Jahresumsatzes beantragen, der beim ersten Mal auf 97.000 US-Dollar begrenzt ist. Die Rückzahlung erfolgt als Prozentsatz des künftigen Umsatzes des Unternehmens, und es gibt eine feste Gebühr für die Aufnahme dieses Geldes.

Dem Rechner zufolge kann diese feste Gebühr zwischen 5 und 50 % des geliehenen Betrags liegen, je nach dem Rückzahlungsanteil des Unternehmens. Das summiert sich schnell, wenn Unternehmen Zehntausende von Dollar auf einmal leihen.

PayPal Payments Pro

E-Commerce-Unternehmen, die ein professionelles Einkaufserlebnis wünschen, können sich bei PayPal Payments Pro anmelden, das integrierte Checkouts, internationale Zahlungsabwicklung, Verarbeitung von Debit- und Kreditkartenzahlungen und verschiedene andere Vorteile bietet.

Dies kostet eine Pauschalgebühr von 30 Dollar pro Monat, was zwar nicht viel ist und letztlich nur einen kleinen Teil der Einnahmen von PayPal ausmacht, aber immerhin etwas.

Wie Venmo Geld verdient

Lange Zeit hat Venmo kein Geld verdient.

Das Hauptziel von Venmo seit dem Start im Jahr 2009 war es, eine große und treue Nutzerbasis aufzubauen, indem es Freunden und Familienmitgliedern ermöglicht wurde, einander sofort und kostenlos Geld zu schicken. Venmo hat die Kosten für ACH-Banküberweisungen (weniger als 1 $ pro Transaktion) übernommen, aber die Kosten für Kreditkartenzahlungen mit einer Pauschalgebühr von 3 % wieder hereingeholt.

Anders als PayPal investiert Venmo nicht in die Guthaben seiner Nutzer.

Im Jahr 2016 begann Venmo mit der Einführung seines Plans zum Geldverdienen, bei dem die Nutzer die Händler direkt für Waren und Dienstleistungen über „Pay With Venmo“ bezahlen. Händler, die Venmo akzeptieren, zahlen dieselbe Gebühr, die sie auch für die Annahme von PayPal-Zahlungen zahlen würden: 2,9 % + 0,30 $ pro Transaktion.

Venmo ist noch nicht profitabel, aber 2018 scheint ein starkes Jahr zu werden. Der Hauptwert von Venmo war lange Zeit der Erfolg bei der Ausweitung der Reichweite von PayPal als Zahlungsabwickler auf eine jüngere Bevölkerungsgruppe, die PayPal nicht nutzt. Da immer mehr Millenials Venmo als Zahlungsmittel annehmen, werden sich die Transaktionsgebühren sicherlich auftürmen.

PayPal und Venmo: Sind sie die Besten?

Es ist klar, dass PayPal und Venmo die Welt im Sturm erobern und den Konkurrenten nur wenig Raum lassen, sich zu etablieren. Aber nur weil sie beliebt sind, heißt das nicht, dass sie für jeden das Richtige sind.

Wir ermutigen Sie, diese Online-Zahlungsalternativen zu PayPal und Geldtransfer-App-Alternativen zu Venmo zu erkunden. Und egal, auf welcher Plattform Sie landen, seien Sie immer auf der Hut vor Internetbetrügern, die Geld stehlen.

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